＜初めに＞
自動車を購入する際、多くの人が自動車ローンを利用します。しかし、金利や月々の支払い、ローン期間、ダウンペイメント、クレジットスコアの影響、追加費用や保険については、しばしば理解が不足しています。この記事では、これらの要素がどのように自動車ローンに影響するかを分かりやすく解説します。
金利と利息の理解
a. 自動車ローンの平均金利
自動車ローンの金利は、借入先によって異なります。銀行系のカーローンは平均で1～2％、ディーラーローンは4～8％が相場とされています。具体的な金利例として、損保ジャパンのジャパンダ・ネットマイカーローンでは実質年率が1.400％～3.950％となっています。
b. 金利が支払総額に与える影響
金利は、借りたお金を返す際に上乗せして支払う手数料のことで、年率で表されます。金利が数％違うだけで、最終的な総返済額に大きな差が生まれるため、ローンを選ぶ際は金利を慎重に検討する必要があります。
月々の支払額
a. 月々の返済額
自動車ローンの月々の平均返済額は約20,000～30,000円とされており、これが全体の約半数を占めています。
b. 返済方式の選択
ローンの返済方式には、「元利均等」と「元金均等」の2種類があります。元利均等方式では毎月の返済額が一定で、返済が進むにつれて元金の割合が増えていきます。一方、元金均等方式では返済額のうち元金の部分が一定で、初期の返済額が高額になりますが、総返済額は抑えられます。
ローン期間
a. ローン期間の目安
カーローンの返済期間の目安は3～10年で、一般的には5年が推奨されています。返済期間を長く設定すると毎月の返済額は少なくなりますが、利息が多くなるため、収入や維持費とのバランスを考慮して返済期間を決めることが重要です。
b. 最も多い返済期間
カーローンの返済期間で最も多いのは5年で、約60％の方が支払額を理由に返済期間を決めています。その支払額は20,000～30,000円と答えた方が55.2％と半数以上を占めています。
ダウンペイメントの重要性
a. ローンに与える影響
- ダウンペイメントは、購入する自動車の価格に対して前払いされる金額です。
- 頭金が多いほど借りる必要のある金額が減り、ローンの月々の支払額が小さくなります。
- ローンの総コストを減らし、支払い期間を短縮することができます。
b. 適当な頭金の額
- 一般的に、購入価格の20%程度が理想的なダウンペイメントとされています。
- ただし、個人の財政状況によって最適な額は異なります。資金計画を慎重に立てることが重要です。
まとめ
自動車を購入する際には、これらの要素を総合的に考慮し、自分の財政状況に合った計画を立てることが重要です。特にダウンペイメントとクレジットスコアは、ローンの条件を大きく左右するため、事前にしっかりと準備することが望ましいです。